La noticia de que el Santander ha decidido poner en venta sus 29.000 pisos, edificios y solares, la mayor operación inmobiliaria de España, removió los cimientos del sector inmobiliario.
Navegando por los pisos del Santander en internet, vemos que los anunciados precios agresivos de los pisos a la baja, van tomando forma en diversas campañas para la comercialización de viviendas.
Por una parte, la división de viviendas de segunda mano del Santander ha puesto en marcha la campaña “Operación Retorno” de las viviendas por menos de 400 euros al mes, en la que se entre la selección de pisos y casas de segunda mano del Santander, hay viviendas con un precio de compra de menos de 30.000 euros.
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El Banco de España reemplazará el Euribor, el índice al que se referencian la mayoría de hipotecas en nuestro país, por un nuevo índice a 5 años llamado Interest Rate Swap.
El Interest Rate Swap refleja el coste del dinero a medio plazo sin prima de riesgo. Es decir, que trata de desvincular las hipotecas del interés interbancario a 1 año o el interés al que se prestan dinero los bancos (Euribor), para evitar la volatilidad de los mercados.
Pero, ¿Qué pasa con las hipotecas ya firmadas?
- Las hipotecas referenciadas a Euribor se mantendrán sin cambios. El Euribor se mantendrá en sus contratos con las mismas condiciones, a no ser que banco y cliente acuerden lo contrario
- Las hipotecas referenciadas a IRPH (para bancos, cajas y cooperativas financieras) deberán ser renegociadas. El índice seguirá publicándose al menos durante un año, pero será oficialmente suprimido
Caja España ha encarecido la Hipoteca Futuro, la que hasta hoy era no solo su mejor hipoteca sino la que tenía el interés más bajo del mercado: 2,00% durante los 2 primeros años y Euribor + 0,30% a partir del tercero. A partir de ahora, el interés aplicado será:
•1er año: 2,95%
•A partir del 2º año: Euribor + 0,80%
Además, para conseguir este diferencial de 0,80%, se requiere la siguiente vinculación:
•Domiciliación de nómina
•Saldo medio a la vista de 2.000 €
•Tarjeta de crédito con compras mínimas de 2.000 €
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Bankinter ha lanzado la primera hipoteca del mercado que rompe con la responsabilidad patrimonial universal.
Los titulares de esta nueva hipoteca responderán, en caso de impago, única y exclusivamente, con la vivienda hipotecada. Con esta iniciativa, Bankinter rompe con la habitual exigencia del mercado hipotecario español, que obliga a los titulares de un préstamo con garantía hipotecaria a responder con todos sus bienes y derechos por la deuda garantizada con una hipoteca.
La nueva hipoteca, que será comercializada con el nombre de “Hipoteca sin más”, estará destinada exclusivamente a la compra de vivienda habitual y con su importe se podrá financiar hasta un 80 por ciento del valor de la vivienda. A ella podrá optar cualquier persona física con residencia en España.
El producto tendrá un plazo de amortización de hasta 40 años, con unas condiciones económicas similares a las de otros productos hipotecarios y con el habitual estudio de riesgos de Bankinter.
Con las constantes modificaciones en los tipos de interés y la competencia que existe entre las entidades financieras que operan en España existe la posibilidad de subrogación, es decir de llevar nuestra hipoteca hacia otro banco o caja que nos ofrezca mejores condiciones.
En este 2011, las hipotecas para subrogación son una especie en extinción, pero así y todo aún encontramos interesantes ofertas.
Sin embargo, a la hora de analizar las mejores opciones no debemos quedarnos sólo con el tipo de interés (Euribor, IRPH), y en especial a la hora de ver el diferencial, porque podemos terminar por contratar una hipoteca más cara ya que suelen conllevar mayor cantidad de productos vinculados como seguros, tarjetas de crédito, cuentas corrientes o domiciliación de nómina o recibos, etc.
A continuación les ofrecemos las mejores opciones para subrogar, con la menor cantidad de vinculaciones posibles:
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