Las hipotecas multidivisa se realizan con monedas extranjeras, tanto el capital a solicitar como las cuotas a pagar se basan en otra moneda diferente a la de nuestro país.

La mayoría de los usuarios solicitan sus hipotecas con condiciones suizas o japoneses ya que estas se manejan con el Libor que es mucho más económico que el Euribor y por lo tanto pueden ahorrarse varios euros.

Obviamente las hipotecas multidivisa también tienen sus desventajas ya que si nuestra moneda comienza a perder valor en relación a la moneda de nuestra hipoteca nos veremos afectados y tendremos que pagar mucho más.

Seria ideal que puedas obtener asesoramiento profesional para conocer bien el mercado y así saber que tipo de divisas nos convine mas en este momento.

Las hipotecas tipo variable son una de las más populares, se trata de hipotecas con intereses que varían según los índices de referencia del mercado por lo que algunas veces pueden beneficiarnos y otra perjudicarnos.
La inestabilidad es una de sus principales desventajas ya que no podemos planificar nada sobre ella porque esta ligada a las condiciones del mercado, algo que queda fuera de nuestro control.

Vale destacar que muchas veces el mercado tiene caídas con las que podemos vernos beneficiados, lo que es una gran ventaja, pero otras veces tienen subidas y por eso también los intereses van subiendo.

Aun así muchos clientes siguen solicitando estas hipotecas tipo variables porque ofrece un plazo de pago mucho mayor a las hipotecas fijas y además, las comisiones son menores.

Es un tipo de hipoteca ideal para aquellas personas que necesitan solicitar grandes cantidades de dinero ya que tendrán comisiones menores y más tiempo para pagarla.

Las Hipotecas Tipo Fijo son aquellas que cuentan con un tipo de interés constante, es decir que no tiene variaciones durante todo el plazo.

Esto genera una gran seguridad en los solicitantes ya que al tratarse de una hipoteca tipo fijo no tienen que estar pendiente de los cambios o alteraciones que se van produciendo en el mercado.
Esto no solo les permite estar libre de los conflictos económicos, sino que además les permite poder elaborar un plan de pago según sus ingresos sabiendo que los intereses no se modificaran.

Pero por otro lado estas hipotecas de tipo fijo también tienen sus desventajas ya que muchas veces los cambios del mercado pueden favorecernos y en este caso ellos quedaran excluidos de las rebajas.

Además, solo por tener intereses fijos estas hipotecas tienen un plazo de pago menor que otras y vale destacar que estos intereses llegan a ser mucho más altos que otros variables.

Pese a que la cifra de viviendas vendidas a traves de créditos en los diversos sistemas de financiamiento que operan en el estado aún no se supera analistas estiman desplazar más de 10 mil hipotecas en los últimos dos meses.

El primer ejemplo lo ha dado el Instituto del Fondo Nacional para la Vivienda de los Trabajadores (Infonavit), al superar a noviembre su meta 2010 con 5 mil 400 contratos de vivienda de interés social.

En cuanto a diciembre, que es el mes de mayor actividad en los créditos hipotecarios, se preveé que se cierre el 2011 con un mayor crecimiento debido al pago de prestaciones de fin de año, el poder adquisitivo aumenta para hacer apartados de vivienda.

Entonces, durante los primeros 12 meses de tipo de interés fijo se aplicaría un 3,50%, algo elevado para un tipo de interés variable, aunque muy por debajo de lo que ofrecen diferentes entidades en sus hipotecas con tipo de interés fijo, y a partir de ese momento el tipo de interés será Euríbor + 0,90.

La máxima financiación será el 80% del valor de tasación o valor de compraventa del inmueble (el menor de estos dos valores) y el máximo plazo de amortización sería de hasta 30 años, como viene siendo habitual en la mayoría de las hipotecas que se conceden hoy en día.

En cuanto a los requisitos, básicamente obliga a los seguros tradicionales, vida y hogar, y las comisiones serán de 1,30% para la apertura, 0,50% por amortización anticipada y un 2% por subrogación, con lo que, a grandes rasgos, tiene unas comisiones algo elevadas.

Navegando por los pisos del Santander en internet, vemos que los anunciados precios agresivos de los pisos a la baja, van tomando forma en diversas campañas para la comercialización de viviendas.

Por una parte, la división de viviendas de segunda mano del Santander ha puesto en marcha la campaña “Operación Retorno” de las viviendas por menos de 400 euros al mes, en la que se entre la selección de pisos y casas de segunda mano del Santander, hay viviendas con un precio de compra de menos de 30.000 euros.

Igualmente, Altamira Santander, encargada de la comercialización de viviendas procedentes de promociones de obra nueva, saca una campaña con un 60% de descuento en las viviendas, por tiempo limitado.

El Interest Rate Swap refleja el coste del dinero a medio plazo sin prima de riesgo. Es decir, que trata de desvincular las hipotecas del interés interbancario a 1 año o el interés al que se prestan dinero los bancos (Euribor), para evitar la volatilidad de los mercados.

Pero, ¿Qué pasa con las hipotecas ya firmadas?

- Las hipotecas referenciadas a Euribor se mantendrán sin cambios. El Euribor se mantendrá en sus contratos con las mismas condiciones, a no ser que banco y cliente acuerden lo contrario

- Las hipotecas referenciadas a IRPH (para bancos, cajas y cooperativas financieras) deberán ser renegociadas. El índice seguirá publicándose al menos durante un año, pero será oficialmente suprimido

Caja España ha encarecido la Hipoteca Futuro, la que hasta hoy era no solo su mejor hipoteca sino la que tenía el interés más bajo del mercado: 2,00% durante los 2 primeros años y Euribor + 0,30% a partir del tercero. A partir de ahora, el interés aplicado será:

•1er año: 2,95%
•A partir del 2º año: Euribor + 0,80%
Además, para conseguir este diferencial de 0,80%, se requiere la siguiente vinculación:

•Domiciliación de nómina
•Saldo medio a la vista de 2.000 €
•Tarjeta de crédito con compras mínimas de 2.000 €

•Seguro de hogar
•Seguro de vida
•Plan de pensiones con aportación mínima de 600 €
Si con su antiguo diferencial la gran cantidad de productos vinculados ya nos hacía dudar de la bondad de la oferta, con las nuevas condiciones, la oferta queda sin duda muy lejos de las mejores del mercado.

La hipoteca Futuro de Caja España y Caja Duero mantiene su financiación en el 80% y su plazo en 40 años para menores de 35 años.

Los titulares de esta nueva hipoteca responderán, en caso de impago, única y exclusivamente, con la vivienda hipotecada. Con esta iniciativa, Bankinter rompe con la habitual exigencia del mercado hipotecario español, que obliga a los titulares de un préstamo con garantía hipotecaria a responder con todos sus bienes y derechos por la deuda garantizada con una hipoteca.

La nueva hipoteca, que será comercializada con el nombre de “Hipoteca sin más”, estará destinada exclusivamente a la compra de vivienda habitual y con su importe se podrá financiar hasta un 80 por ciento del valor de la vivienda. A ella podrá optar cualquier persona física con residencia en España.

El producto tendrá un plazo de amortización de hasta 40 años, con unas condiciones económicas similares a las de otros productos hipotecarios y con el habitual estudio de riesgos de Bankinter.

En este 2011, las hipotecas para subrogación son una especie en extinción, pero así y todo aún encontramos interesantes ofertas.

Sin embargo, a la hora de analizar las mejores opciones no debemos quedarnos sólo con el tipo de interés (Euribor, IRPH), y en especial a la hora de ver el diferencial, porque podemos terminar por contratar una hipoteca más cara ya que suelen conllevar mayor cantidad de productos vinculados como seguros, tarjetas de crédito, cuentas corrientes o domiciliación de nómina o recibos, etc.

A continuación les ofrecemos las mejores opciones para subrogar, con la menor cantidad de vinculaciones posibles:

Hipoteca Novanca: Euribor +0,75%. Un producto asociado.
Hipoteca Plus Onetic de NovaCaixaGalicia: Euribor + 0,84. Sin productos vinculados