Bankia,  tiene presencia en  España, y otros once países,  que demuestran de qué forma su solidez institucional es una de las más estables del  gremio financiero.  Con un capital bursátil de alrededor  6400 millones de euros, y  una cotización constante en la bolsa española desde el 2011, a la hora de buscar casa hipotecas Bankia es su mejor opción.

CLASES DE HIPOTECAS BANKIA.

1. 1. HIPOTECAS BANKIA. HIPOTECA BONIFICADA.

La opción, hipoteca bonificada ofrecida por Bankia, es una de las más acogidas por clientes y usuarios  vinculados de algún modo a la entidad, ya que la vinculación con algún servicio prestado por ella, es un requisito indispensable.  Entre las ventajas que ofrece esta opción de hipoteca, están: plazos hasta de 40 años  para amortizar su crédito o préstamo hipotecario.  Financiación hasta de un 80% del valor del inmueble escogido, la posibilidad de seleccionar entre un interés variable, o mixto, con la opción,  de que el interés sea fijo, durante los dos o tres primeros años;  una muy interesante y novedosa,  hipotecas Bankia, a través de esta opción, permite una verificación semestral de los tipos de interés de cada hipoteca.

1. 2. HIPOTECAS BANKIA LA HIPOTECA.

La hipoteca es una opción de hipoteca tradicional ofrecida por Bankia,  que financia un 80% del  coste total del inmueble a 40 años, y que adopta el sistema francés, de cobrar amortización e intereses en las cuotas mensuales.  Las modalidades de esta hipoteca, van desde  tipo de interés fijo, a tipo de interés variable,  y mixto, y que en las dos últimas como en el sistema tradicional de hipotecas, varía de acuerdo con el Euribor.

1. HIPOTECAS BANKIA. PRESTAMO AUTOPROMOTOR.

Aunque las  hipotecas autopromotor, o hipotecas construcción,  no son una opción muy ofertada por los bancos,  Bankia hace una excepción al respecto. Este tipo de hipoteca,  está creada para aquellas personas que teniendo el lote baldío, quieren empezar a construir su casa a su gusto,  o en su defecto remodelarla por completo. La  dinámica  bancaria, exige unas condiciones económicas especiales para cada caso particular (cada banco las estipula)  y uno de los requisitos unificados es la entrega del dinero,  siempre y cuando haya aval y firma del ingeniero o arquitecto constructor responsable de la obra.  Este dinero es entregado por fases de acuerdo a la necesidad de cada momento de la construcción.

Las condiciones de Bankia para hacer efectivo este tipo de préstamo son las siguientes.

• Plazo de hasta 3 años para construir la vivienda,  y una vez terminada, un plazo de 20 años para amortizar el capital invertido.
• Financiación del 80% por ciento del precio de la construcción; incluso cuando se debe incluir el  valor del solar
• Tipo de interés fijo y variable
• El sistema de amortización, en  los primeros años, solo implica pago de intereses. Para ayudar al cliente a agilizar la construcción de su vivienda.

Ahora muchos  deudores de créditos hipotecarios buscan evitar  la incidencia del Euribor en las tasas de interés de sus hipotecas,   con el objetivo, por  supuesto,    de que sus tasas de interés no suban, y que por ende la variabilidad de su hipoteca no afecte mucho su economía.

COMO PARAR LA INCIDENCIA DEL EURIBOR CON UN CONTRATO  DE COBERTURA DE TIPOS DE INTERES.

Los contratos de cobertura de tipos de interés, o (CAP) son mecanismos financieros que se adquieren  al momento de solicitar la hipoteca en el banco,   bajo la premisa de   fijar un límite a la variabilidad del tipo de interés; en nuestro caso, poner de plano el hecho de adaptarse a beneficio del cliente   en este caso la incidencia del Euribor según su variabilidad.

¿SEGURO O  COBERTURA?

El CAP no funciona como un seguro, pues no devuelve dinero por acción alguna que le implique un perjuicio. Lo que hace un CAP, es fijar un límite donde el   deudor, que capacidad tiene de pago de acuerdo a la  variabilidad del tipo de interés mensual que paga. Esto se denomina techo de deuda, y debe ser contratad por  empresas que ofrecen este servicio a través del pago de una prima.

La problemática presentada con este sistema complejísimo de entender, es que  en España, por obvias razones no es rentable, puesto que el  umbral que tendría que superar el Euribor  debe ser del casi 3,9 % en promedio para  que este  surta efecto.

El floor funciona a la inversa, y consiste en que  cuando el precio o la incidencia del Euribor caen,  y la  rentabilidad de la inversión se ve disminuida,  existe la opción de recibir como contraprestación una bonificación por dicho movimiento. Esto se conoce como piso de deuda y la lógica seria  cuanto está dispuesto a perder de caer el tipo de interés variable.

LA ALTERNATIVA DE HIPOTECAR A TIPO FIJO O MIXTO.

Si el Euribor llegase a tocar el 1,25%  y las tendencias al alza siguen siendo probables, de seguro los créditos  hipotecarios se encarecerán más.

Para esto,  las entidades financieras,  están buscando alternativas que   pueden ser, trasladar las deudas hipotecarias a  tipo fijo o mixto,  que permitan un respiro tanto para  los deudores como para los bancos.

El Euribor, mantiene una tendencia al alza,  que podría a final de año redondear un promedio del  2,5 %  de aquí que,  los bancos sugieran a sus clientes buscar alternativas de protección al alza de  los tipos de interés.

Es importante estar alerta a los cambios de las dinámicas  crediticias,  tener información al día y oportuna le ahorrara dolores de cabeza.  Internet, revistas, prensa y tv, lo podrán mantener al tanto.

Antes de decidirse por la contratación de una hipoteca es muy importante que pueda conocer bien las condiciones de tal hipoteca para evitar sorpresas y disgustos en un futuro.
Es  por eso que la mayoría de los bancos y las entidades bancarias ponen a nuestra disposición un simulador de hipotecas online.

Se trata de una aplicación donde podremos ingresar todos los datos de la hipoteca y simular una contratación de la misma conociendo todas las condiciones de este contrato.

Solo tendrás que ingresar:

-      El importe total de la hipoteca

-      La cuota mensual

-      El plazo

-      Tipo de interés

Y así podrás obtener otros datos de interés y de mucha importancia sobre la hipoteca a solicitar.

Además, mucos de estos simuladores de hipotecas te ofrecen la posibilidad de comparar dos planes prestamista para que puedas decidir cual es el mejor.
Una buena herramientas para que puedas analizar cada una de las hipotecas que se te presenten antes de tomar la decisión de contratarlas.

Las hipotecas multidivisa se realizan con monedas extranjeras, tanto el capital a solicitar como las cuotas a pagar se basan en otra moneda diferente a la de nuestro país.

La mayoría de los usuarios solicitan sus hipotecas con condiciones suizas o japoneses ya que estas se manejan con el Libor que es mucho más económico que el Euribor y por lo tanto pueden ahorrarse varios euros.

Obviamente las hipotecas multidivisa también tienen sus desventajas ya que si nuestra moneda comienza a perder valor en relación a la moneda de nuestra hipoteca nos veremos afectados y tendremos que pagar mucho más.

Seria ideal que puedas obtener asesoramiento profesional para conocer bien el mercado y así saber que tipo de divisas nos convine mas en este momento.

Las hipotecas tipo variable son una de las más populares, se trata de hipotecas con intereses que varían según los índices de referencia del mercado por lo que algunas veces pueden beneficiarnos y otra perjudicarnos.
La inestabilidad es una de sus principales desventajas ya que no podemos planificar nada sobre ella porque esta ligada a las condiciones del mercado, algo que queda fuera de nuestro control.

Vale destacar que muchas veces el mercado tiene caídas con las que podemos vernos beneficiados, lo que es una gran ventaja, pero otras veces tienen subidas y por eso también los intereses van subiendo.

Aun así muchos clientes siguen solicitando estas hipotecas tipo variables porque ofrece un plazo de pago mucho mayor a las hipotecas fijas y además, las comisiones son menores.

Es un tipo de hipoteca ideal para aquellas personas que necesitan solicitar grandes cantidades de dinero ya que tendrán comisiones menores y más tiempo para pagarla.

Las Hipotecas Tipo Fijo son aquellas que cuentan con un tipo de interés constante, es decir que no tiene variaciones durante todo el plazo.

Esto genera una gran seguridad en los solicitantes ya que al tratarse de una hipoteca tipo fijo no tienen que estar pendiente de los cambios o alteraciones que se van produciendo en el mercado.
Esto no solo les permite estar libre de los conflictos económicos, sino que además les permite poder elaborar un plan de pago según sus ingresos sabiendo que los intereses no se modificaran.

Pero por otro lado estas hipotecas de tipo fijo también tienen sus desventajas ya que muchas veces los cambios del mercado pueden favorecernos y en este caso ellos quedaran excluidos de las rebajas.

Además, solo por tener intereses fijos estas hipotecas tienen un plazo de pago menor que otras y vale destacar que estos intereses llegan a ser mucho más altos que otros variables.

Pese a que la cifra de viviendas vendidas a traves de créditos en los diversos sistemas de financiamiento que operan en el estado aún no se supera analistas estiman desplazar más de 10 mil hipotecas en los últimos dos meses.

El primer ejemplo lo ha dado el Instituto del Fondo Nacional para la Vivienda de los Trabajadores (Infonavit), al superar a noviembre su meta 2010 con 5 mil 400 contratos de vivienda de interés social.

En cuanto a diciembre, que es el mes de mayor actividad en los créditos hipotecarios, se preveé que se cierre el 2011 con un mayor crecimiento debido al pago de prestaciones de fin de año, el poder adquisitivo aumenta para hacer apartados de vivienda.

Entonces, durante los primeros 12 meses de tipo de interés fijo se aplicaría un 3,50%, algo elevado para un tipo de interés variable, aunque muy por debajo de lo que ofrecen diferentes entidades en sus hipotecas con tipo de interés fijo, y a partir de ese momento el tipo de interés será Euríbor + 0,90.

La máxima financiación será el 80% del valor de tasación o valor de compraventa del inmueble (el menor de estos dos valores) y el máximo plazo de amortización sería de hasta 30 años, como viene siendo habitual en la mayoría de las hipotecas que se conceden hoy en día.

En cuanto a los requisitos, básicamente obliga a los seguros tradicionales, vida y hogar, y las comisiones serán de 1,30% para la apertura, 0,50% por amortización anticipada y un 2% por subrogación, con lo que, a grandes rasgos, tiene unas comisiones algo elevadas.

Navegando por los pisos del Santander en internet, vemos que los anunciados precios agresivos de los pisos a la baja, van tomando forma en diversas campañas para la comercialización de viviendas.

Por una parte, la división de viviendas de segunda mano del Santander ha puesto en marcha la campaña “Operación Retorno” de las viviendas por menos de 400 euros al mes, en la que se entre la selección de pisos y casas de segunda mano del Santander, hay viviendas con un precio de compra de menos de 30.000 euros.

Igualmente, Altamira Santander, encargada de la comercialización de viviendas procedentes de promociones de obra nueva, saca una campaña con un 60% de descuento en las viviendas, por tiempo limitado.

El Interest Rate Swap refleja el coste del dinero a medio plazo sin prima de riesgo. Es decir, que trata de desvincular las hipotecas del interés interbancario a 1 año o el interés al que se prestan dinero los bancos (Euribor), para evitar la volatilidad de los mercados.

Pero, ¿Qué pasa con las hipotecas ya firmadas?

- Las hipotecas referenciadas a Euribor se mantendrán sin cambios. El Euribor se mantendrá en sus contratos con las mismas condiciones, a no ser que banco y cliente acuerden lo contrario

- Las hipotecas referenciadas a IRPH (para bancos, cajas y cooperativas financieras) deberán ser renegociadas. El índice seguirá publicándose al menos durante un año, pero será oficialmente suprimido